Estos criterios te permitirán hacer una validación financiera de tus clientes

Para validar la capacidad de un cliente para lograr un cierre financiero en un proyecto inmobiliario, es importante evaluar diversos aspectos fundamentales:

Capacidad financiera: La capacidad se refiere a la evaluación financiera de un cliente para cumplir con sus compromisos futuros, según sus ingresos y gastos. Es esencial conocer los ingresos del cliente, sus gastos, el porcentaje de endeudamiento a corto y largo plazo, así como los cupos de crédito disponibles y su tipo (rotativos o fijos). Es importante tener en cuenta que, aunque un cliente pueda tener altos ingresos, su exposición al riesgo financiero puede ser alta debido a su nivel de endeudamiento o la disponibilidad de cupos de crédito utilizables en cualquier momento. Es crucial evaluar tanto la situación financiera actual como la proyectada al momento de necesitar los recursos, ya que estas pueden cambiar en el futuro. Realizar estos cálculos puede resultar complicado sin las herramientas adecuadas, ya que puede ser difícil determinar si un cliente tiene productos financieros en diferentes bancos y la información proporcionada por el cliente puede ser limitada.

Comportamiento financiero: El comportamiento financiero hace referencia a los hábitos de pago en el sistema financiero. Se evalúan aspectos como el número de veces que una persona ha incurrido en morosidad, la cantidad de productos financieros abiertos sin los cierres adecuados y la experiencia previa utilizando el sistema financiero. Este aspecto indica la probabilidad de que la persona tenga un compromiso sólido y un buen comportamiento al asumir una deuda financiera.

Perfil de riesgo: Si bien el perfil de riesgo puede variar según el tipo de proyecto o entidad financiera, es importante tener en cuenta que existen perfiles de riesgo identificados en el sistema financiero, basados en los comportamientos de pago y el apetito de riesgo de cada entidad. Si un cliente presenta un perfil de riesgo alto, esto puede no ser motivo para descartarlo, pero sí puede ser una advertencia de que en el futuro podría tener dificultades para acceder a financiación. Al evaluar el perfil de riesgo, se pueden considerar criterios como la edad, el género, la actividad económica, la estabilidad laboral, el tipo de profesión, la ubicación de la vivienda, entre otros.

Dado que evaluar estos criterios puede ser una tarea complicada para cada cliente, Vecindario ha desarrollado el Vecindario Scoring, una herramienta disponible en algunos países. Esta herramienta utiliza el número de identificación del cliente para buscar y recopilar información relevante sobre su historial financiero y realiza una evaluación para determinar si el cliente tiene posibilidades de lograr un cierre financiero en el tiempo establecido. El Scoring Vecindario brinda una solución eficiente al simplificar y agilizar el proceso de evaluación de capacidad y comportamiento financiero de los clientes en proyectos inmobiliarios.

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